أصبح بإمكان مشتري المنازل على الخارطة في أبوظبي ترتيب قرض عقاري قبل التسليم، بمجرد سداد نصف السعر. فقد كشف مركز أبوظبي العقاري في سبتمبر عن إطار تشغيلي موحد يتيح قيد الرهن على الوحدة المؤهلة المباعة على الخارطة في السجل العقاري المبدئي قبل تسليمها، بحسب وكالة أنباء الإمارات (وام). وأنجزت الدار العقارية وبنك أبوظبي التجاري أول معاملة ضمن هذا الإطار، وأُعلن عنها في 4 سبتمبر 2026.
نشرح هنا كيف يعمل الإطار، ومن أين جاءت نسبة 50%، وكيف يتوافق مع خطط السداد الشائعة، وما الذي يجب التحقق منه قبل الاعتماد عليه.
ما الذي أعلنه مركز أبوظبي العقاري؟
- يمكن قيد الرهن العقاري على الوحدة المؤهلة المباعة على الخارطة في السجل العقاري المبدئي قبل التسليم.
- تُنجز اتفاقية البيع والشراء ووثائق الرهن والتسجيل معاً ضمن عملية واحدة.
- الأساس القانوني لتسجيل هذه الرهون كان قائماً بالفعل، والجديد هو مسار تشغيلي موحد يتبعه المطورون والبنوك.
- لا يستحدث الإطار منتجاً جديداً للرهن العقاري، ولا يغير معايير الموافقة لدى أي بنك، وتبقى قرارات التمويل والأهلية والشروط من اختصاص الجهة المقرضة.
- بدأ المركز تسجيل رهون الوحدات المباعة على الخارطة في مارس 2026، وجاء أول تسجيل فعلي بعد أن استوفى المطور والبنك المتطلبات.
ويقول المركز إن الهدف هو توفير مزيد من الوضوح للمشتري والمطور والجهة الممولة طوال فترة الإنشاء، مع قيد حقوق الجهة المقرضة بصفة رسمية.
من أين جاءت نسبة 50%؟
تحدد قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي للقروض العقارية سقف التمويل للمنزل المشترى على الخارطة عند 50% من قيمته، أياً كان الغرض أو السعر أو المشتري. لذا لا يقرض البنك أكثر من النصف، ويسدد المشتري النصف الآخر أولاً. وهذا ما أوضحه بيان الدار عن الصفقة الأولى: يمكن للعميل الذي سدد 50% من سعر الشراء ترتيب قرض عقاري بضمان وحدته على الخارطة، على أن يمول البنك الأقساط المتبقية ودفعة التسليم النهائية.
وتحميك القواعد نفسها خلال فترة البناء. فيجب أن تُستخدم حصتك من الثمن أولاً، ولا يدفع البنك للمطور إلا مقابل مراحل إنشاء يتحقق منها البنك أو جهة مهنية مستقلة.
كيف يتوافق الإطار مع خطط السداد الشائعة؟
كلما طلبت الخطة مبالغ أكبر أثناء البناء، أمكن للبنك أن يتدخل في وقت أبكر. ومن مشاريع الدار التي نعرضها، يعتمد ياس ريفا ريزيدنس خطة 65/35، وذا كانوبيز في ياس بوينت خطة 55/45، وساي السعديات خطة 50/50.
| الخطة | المدفوع قبل التسليم | متى يبدأ التمويل | أقصى ما يموله البنك |
|---|---|---|---|
| 65/35 | 65% | أثناء البناء، بعد سداد 50% | آخر 15% من الأقساط ودفعة التسليم البالغة 35% |
| 55/45 | 55% | أثناء البناء، بعد سداد 50% | آخر 5% من الأقساط ودفعة التسليم البالغة 45% |
| 50/50 | 50% | بعد سداد أقساط فترة البناء | دفعة التسليم البالغة 50% |
| 40/60 | 40% | عند التسليم | حتى 50%، وتُسدَّد نسبة 10% المتبقية من أموالك |
وحتى وقت قريب، كان معظم المشترين ينتظرون اكتمال المبنى لترتيب القرض العقاري، كما أشارت صحيفة ذا ناشيونال، فكان عليهم سداد كل الأقساط ودفعة التسليم من أموالهم الخاصة أو انتظار الإنجاز.
مثال تطبيقي
لنفترض منزلاً سعره 2,000,000 درهم بخطة 65/35. بعد أن تسدد 1,000,000 درهم من الأقساط، أي 50%، يمكن للبنك الذي يوافق على طلبك أن يمول حتى 1,000,000 درهم: بقية أقساط البناء البالغة 300,000 درهم، ودفعة التسليم البالغة 700,000 درهم.
ويحدد جدول الرسوم في أبوظبي، الذي ينشره مركز أبوظبي العقاري، رسم تسجيل الرهن بنسبة 1 في الألف من قيمة الرهن، أو 0.5 في الألف إذا كان العقار ضماناً لقرض سكني، أي ما بين 500 و1,000 درهم في هذا المثال. احسب كلفة القسط الشهري لهذا المبلغ في حاسبة الرهن العقاري قبل أن تلتزم.
ماذا يعني ذلك للمشترين؟
- سيولة أقل مجمدة في آخر مراحل البناء. في الخطط ذات الأقساط الكبيرة أثناء البناء، يمكن للبنك أن يتولى السداد بمجرد بلوغك 50%، بدلاً من أن تمول كل قسط حتى الإنجاز.
- اطمئنان مبكر. قال محللون في السوق نقلت عنهم صحيفة ذا ناشيونال إن المشترين يستطيعون الشراء باطمئنان أكبر إلى توفر التمويل، لأن القرض يُرتَّب قبل الإنجاز.
- الإطار لا يضمن القرض. ما زال البنك يدرس دخلك وسجلك الائتماني وتقييم العقار، ولن يقرض أكثر من 50% من القيمة.
- يجب أن يكون مشروعك مهيأً لذلك. المسار متاح للمطورين المرخصين والبنوك المعتمدة التي تستوفي متطلبات مركز أبوظبي العقاري، فاسأل الطرفين عن أهلية وحدتك.
خمسة أسئلة تطرحها قبل أن تعتمد على الإطار
- هل استوفى المطور متطلبات مركز أبوظبي العقاري لتسجيل الرهون على الخارطة في هذا المشروع؟
- ما البنوك التي تقدم قروضاً على وحدات هذا المشروع، وبأي سعر وهامش؟
- هل سيطابق تقييم البنك السعر الذي اتفقت عليه؟ فنسبة 50% تُحسب على القيمة التقديرية لا على السعر.
- ماذا يحدث للقرض إذا تأخر التسليم؟
- هل تُودَع كل دفعة تسددها في حساب الضمان الخاص بالمشروع؟
ويغطي دليلنا عن القرض العقاري في أبوظبي حدود الاقتراض والرسوم كاملة، ويشرح دليل الشراء على الخارطة حساب الضمان والتسجيل، ويمكنك مقارنة خطط السداد في مشاريعنا على الخارطة.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لعقار على الخارطة في أبوظبي؟
نعم، بعد سداد 50% على الأقل من السعر وموافقة البنك. وبموجب إطار مركز أبوظبي العقاري يُقيد الرهن في السجل العقاري المبدئي قبل التسليم.
لماذا يجب أن أسدد 50% أولاً؟
لأن قواعد المصرف المركزي للقروض العقارية تحدد سقف التمويل للمنازل على الخارطة عند 50% من القيمة لكل المشترين، لذا يجب أن يأتي النصف الآخر من أموالك.
من أنجز أول قرض عقاري على الخارطة ضمن الإطار؟
الدار العقارية وبنك أبوظبي التجاري، في معاملة أُعلن عنها في 4 سبتمبر 2026.
هل يضمن لي الإطار الحصول على قرض؟
لا. يقول مركز أبوظبي العقاري إن قرارات التمويل والأهلية والشروط التجارية تبقى من الاختصاص الحصري للجهة المقرضة، وإن الإطار يوفر مسار تسجيل الرهن فقط.
ما هو السجل العقاري المبدئي؟
السجل الذي تقيد فيه أبوظبي كل التصرفات في الوحدات المباعة على الخارطة. وبحسب القانون لا تكون هذه التصرفات نافذة ما لم تُسجل فيه.
هل ينطبق الإطار على كل مشروع على الخارطة؟
لا ينطبق إلا حين يستوفي المطور والبنك متطلبات مركز أبوظبي العقاري. اسأل الطرفين قبل التوقيع، واحصل على موافقة البنك كتابة.
متى بدأ مركز أبوظبي العقاري تسجيل رهون الوحدات على الخارطة؟
في مارس 2026، ثم صدر الإطار التشغيلي الموحد الذي يحدد العملية كاملة في سبتمبر 2026.
